新浪网房产频道最新一项调查显示，有91.1%的人购房采用了按揭的方式。这群按揭族中，有31.75%的人，月供占到了收入的50%以上。从这样一组数据来看，国内房地产市场的繁荣是建立在住房按揭贷款的政策上。如果没有住房按揭贷款，国内房地产市场要在短期内繁荣是不可能的。

　　住房按揭贷款，这个产品的推出，目的在于让消费者把一生的收入与消费拉平。这样做，是有成本和风险的。如果年青人住房按揭贷款，不考虑其成本和风险，就很可能面临家庭负债过重的情况。

　　从国内银监会的文件来看，住房按揭贷款设定的标准是，个人月供按揭贷款与月收入比不得超过50%。即如果一个人月收入5000元，其住房按揭月供款就不得超过2500元。如果超过了这个限度，那么这个人月供负担就过重了。而在美国，这个标准为28-35%。

　　要不要进入房地产市场，一般有三个标准。一是房价收入比，即房价(其中包括装修费)与家庭总可支配收入(即税后收入)比。联合国1993年对世界107个国家，进行全面研究后得出的标准是3-6倍，即房价为100万，你的家庭每年的可支配收入就应该在16万以上。二是个人住房按揭月供与家庭每月可支配收入比，这个比一般为28-35%。即家庭每月收入为1万元，住房按揭贷款就不能超过3500元。三是家庭负债余额与家庭总收入比，这个比不得超过50%。

　　但民众在做购房决策时，很少进行这种测算，开发商一诱导，大家就蜂拥而入，从而导致很多人的月供比超过了一般标准，特别是年青人。

　　在高房价下进入市场，很容易出现民众住房供款负担过重的情况。要化解这种风险，有几种方式：一是调整个人住房，将大房子换成小房子，将高价房换成低价房等；二是利用利率锁定个人购房利率风险，如将浮动利率转为固定利率等。

　　对于还没有进入房地产市场的民众，一定要根据个人实际情况量力而为。